Văn phòng Ngân khố Hoa Kỳ muốn cấm phân biệt đối xử với các công ty tiền điện tử

Văn Phòng Tổng Kiểm Toán Tiền Tệ (OCC) là văn phòng của Bộ Ngân khố Hoa Kỳ do cựu giám đốc điều hành Coinbase Brian Brooks lãnh đạo. Hôm qua, OCC đã đề xuất những thay đổi về quy định cho phép các doanh nghiệp tiền điện tử tiếp cận nhiều hơn với dịch vụ ngân hàng.

Brian Brooks – Giám đốc tạm thời của Văn phòng OCC

Quy tắc đề xuất sẽ hạn chế việc các ngân hàng quốc gia từ chối cung cấp dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tiền tệ như công ty tiền điện tử hoặc bất kỳ loại hình kinh doanh nào khác trừ khi họ không đáp ứng các tiêu chí định lượng, rủi ro nhất định.

OCC hiện đang thúc đẩy thay đổi này trong thời gian còn lại của thập kỷ:

“Thực hiện các chỉ thị của Đạo luật Dodd – Frank về quyền tiếp cận công bằng với các dịch vụ tài chính và ít nhất từ ​​năm 2014, OCC đã nhiều lần tuyên bố mặc dù các ngân hàng không có nghĩa vụ cung cấp bất kỳ dịch vụ tài chính cụ thể nào cho khách hàng của họ, nhưng họ phải thực hiện các dịch vụ mà họ cung cấp có sẵn cho tất cả các khách hàng ngoại trừ trong phạm vi mà các yếu tố rủi ro đặc biệt đối với một khách hàng cá nhân quy định khác”.

Nói cách khác, các ngân hàng phải áp dụng đánh giá rủi ro đối với hoạt động kinh doanh riêng lẻ, không phải loại hình kinh doanh.

Tuy nhiên, OCC cho biết:

“Một số ngân hàng tiếp tục sử dụng đánh giá rủi ro dựa trên loại hình để từ chối khách hàng tiếp cận các dịch vụ tài chính”.

OCC đã tổng hợp các báo cáo về việc nhà khai thác ATM độc lập, các tổ chức kế hoạch hóa gia đình, nhà tù tư nhân, những người bán súng và các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tiền tệ bị khóa dịch vụ tài chính.

Marco Santori, Giám đốc pháp lý của sàn giao dịch Kraken, đã tweet trên tài khoản công khai của mình rằng điều này bao gồm các công ty tiền điện tử.

Anh nói:

“Các tổ chức tiền điện tử biết trở ngại lớn nhất đối với việc áp dụng rộng rãi đã và đang tiếp tục là thiếu quyền truy cập vào dịch vụ ngân hàng. Từ những ngày đầu tiên, Bitcoin bị cuốn vào Chiến dịch Choke Point và nói rộng hơn là tiền điện tử vẫn chưa thoát khỏi đó cho đến nay”.

Hoạt động Choke Point được đề cập trong đề xuất của OCC là chiến dịch gây áp lực của Bộ Tư pháp thời Obama, như OCC chỉ ra là “cắt đứt quyền tiếp cận các dịch vụ tài chính đối với những lĩnh vực bị phản đối (nhưng không bất hợp pháp) của nền kinh tế”.

Mặc dù nó đã kết thúc vào năm 2017 nhưng OCC rõ ràng có lý do để tin rằng sự phân biệt đối xử như vậy vẫn xảy ra mà không có áp lực của chính phủ. Bằng chứng là các báo cáo từ đại diện Quốc hội ở Alaska tuyên bố các ngân hàng lớn của Mỹ ngừng cho vay đối với công ty dầu khí tham gia vào hoạt động khoan ở Bắc Cực, một vấn đề chính trị gây tranh cãi nhưng có lẽ không phải là rủi ro về tài chính hoặc pháp lý.

OCC tin rằng điều này thường được thực hiện dựa trên niềm tin chính sách cá nhân hơn là đánh giá rủi ro.

“Trong một số trường hợp, các ngân hàng dường như đã từ chối mọi người tiếp cận với dịch vụ tài chính mà thậm chí không cố gắng định giá nó để phản ánh rủi ro nhận thức”.

Quy tắc mới do Brooks ký phát hành tuyên bố các ngân hàng thuộc OCC sẽ “cung cấp dịch vụ tài chính mà họ có cho tất cả mọi người trong thị trường địa lý”. Hơn nữa, ngân hàng không thể từ chối cung cấp dịch vụ tài chính để ngăn chặn các đối thủ cạnh tranh, chẳng hạn như các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tiền tệ.

Mặc dù thay đổi như đề xuất được áp dụng rộng rãi, nhưng không cần phải coi đó là một lời cảm ơn đối với ngành công nghiệp tiền điện tử. Brooks là cựu Giám đốc pháp lý của Coinbase và anh đã dành phần lớn nhiệm kỳ của mình với tư cách là Người kiểm soát tiền tệ để thúc đẩy những thay đổi đối với cách các ngân hàng tiếp cận tài sản kỹ thuật số.

Đề xuất được đưa ra lấy ý kiến công chúng cho đến ngày 4/1/2021.

• Golem, một trong những ICO đời đầu của Ethereum vừa thông báo chuyển sang ERC20
• Giá Bitcoin tăng 5% khi OCC Hoa Kỳ đồng ý cho các ngân hàng nhận lưu ký tiền điện tử
• ETF tiền điện tử: SEC muốn tạo điều kiện cho các sản phẩm được mã hóa

Minh Anh

Theo Decrypt