Top 5 ngân hàng số LATAM đưa tiền điện tử đến với đại chúng

Việc chấp nhận tiền điện tử tại khu vực Mỹ Latinh (LATAM) đang bước sang một giai đoạn mới, không còn phụ thuộc chủ yếu vào các sàn giao dịch. Thay vào đó, các ngân hàng số (Neobank) nổi lên như cổng tiếp cận trung tâm, tích hợp trực tiếp tiền điện tử vào những ứng dụng tài chính quen thuộc phục vụ thanh toán, tiết kiệm và chuyển tiền hằng ngày.

Bảng xếp hạng này đánh giá 5 neobank hàng đầu tại LATAM dựa trên quy mô người dùng, khối lượng thanh toán, độ sâu sản phẩm tiền điện tử và mức độ ứng dụng thực tế tính đến tháng 3/2026. Trọng tâm không nằm ở khối lượng giao dịch—yếu tố phần lớn không được công bố—mà ở khả năng đưa tiền điện tử đến gần hơn với người dùng phổ thông.

Nubank – Quy mô lớn, tích hợp toàn diện

Nubank dẫn đầu với lợi thế vượt trội về quy mô, phục vụ 131 triệu người dùng, trong đó hơn 7 triệu đã sử dụng các tính năng tiền điện tử. Nền tảng hỗ trợ 28 tài sản, đi kèm staking và cơ chế phần thưởng, tạo nên hệ sinh thái tiền điện tử toàn diện nhất trong nhóm neobank LATAM.

Điểm khác biệt cốt lõi nằm ở việc tiền điện tử được tích hợp trực tiếp trong ứng dụng ngân hàng chính, thay vì tách biệt như một sản phẩm độc lập. Điều này giúp Nubank phân phối tiền điện tử ở quy mô đại chúng, biến tài sản số thành một phần mặc định trong trải nghiệm tài chính bán lẻ.

Mercado Pago – Tiền điện tử gắn liền với thanh toán

Mercado Pago lựa chọn hướng đi khác biệt khi tập trung vào tính ứng dụng thay vì giao dịch. Với khoảng 78 triệu người dùng hoạt động hàng tháng và 278 tỷ USD khối lượng thanh toán mỗi năm, nền tảng này tích hợp tiền điện tử trực tiếp vào các hoạt động tài chính thường nhật.

Người dùng có thể mua, bán và tương tác với các stablecoin như MUSD ngay trong hệ sinh thái thanh toán. Cách tiếp cận này định vị Mercado Pago như một nền tảng tiền điện tử dựa trên tiện ích, nơi giá trị cốt lõi nằm ở khả năng sử dụng thay vì đầu tư, từ đó thúc đẩy mức độ chấp nhận thực tế từ nhóm người dùng phổ thông.

Inter & Co – Tiếp cận theo chuẩn tổ chức

Inter & Co kết hợp ngân hàng số với hạ tầng đầu tư chuyên sâu, phục vụ 43 triệu người dùng, trong đó 25 triệu là người dùng hoạt động. Nền tảng quản lý dòng vốn và tài sản lưu ký ở quy mô lớn, phản ánh định hướng tài chính mang tính tổ chức.

Danh mục tiền điện tử được triển khai theo hướng thận trọng, chỉ bao gồm một số tài sản lớn và được cung cấp thông qua hạ tầng tuân thủ nghiêm ngặt. Tiền điện tử vì vậy đóng vai trò như một lớp tài sản bổ sung trong hệ sinh thái đầu tư, thay vì một công cụ giao dịch năng động.

PicPay – Tăng trưởng dựa trên mức độ tương tác

PicPay vận hành ở quy mô 67 triệu người dùng, với hơn 42 triệu người dùng hoạt động và hơn 100 tỷ USD giá trị thanh toán mỗi năm. Sau khi tái triển khai tiền điện tử vào năm 2025, nền tảng hiện hỗ trợ khoảng 15 tài sản.

Chiến lược của PicPay tập trung vào việc tận dụng tệp người dùng sẵn có trong các hoạt động thanh toán và chuyển tiền ngang hàng. Dù quy mô người dùng tiền điện tử chưa bằng Nubank, mức độ tương tác cao mang lại nền tảng vững chắc để mở rộng việc chấp nhận dựa trên hành vi tài chính hiện hữu.

PagBank – Quy mô lớn, nhưng chiều sâu còn hạn chế

PagBank khép lại danh sách với 34 triệu người dùng và một trong những hạ tầng thanh toán lớn nhất khu vực, xử lý tới 530 tỷ USD mỗi năm. Tuy nhiên, mức độ tích hợp tiền điện tử vẫn còn hạn chế.

Người dùng chủ yếu tiếp cận tài sản số thông qua các sản phẩm đầu tư và quỹ, thay vì giao dịch trực tiếp trong ứng dụng. Điều này khiến tốc độ chấp nhận chậm hơn so với các đối thủ. Dù vậy, với quy mô sẵn có, PagBank vẫn sở hữu tiềm năng lớn nếu mở rộng hệ sinh thái tiền điện tử trong tương lai.

Ý nghĩa của bảng xếp hạng

Các neobank tại LATAM không cạnh tranh dựa trên khối lượng giao dịch, mà tập trung vào khả năng phân phối, mức độ tiếp cận và sự tích hợp vào đời sống tài chính hằng ngày.

Nubank minh chứng cho sức mạnh của quy mô trong việc thúc đẩy mức độ chấp nhận. Mercado Pago cho thấy thanh toán là chất xúc tác tạo ra giá trị sử dụng thực tế. Trong khi đó, các nền tảng khác định vị tiền điện tử như một lớp tài sản đầu tư hoặc công cụ gia tăng tương tác.

Tổng thể, xu hướng đang dịch chuyển rõ rệt: tiền điện tử tại Mỹ Latinh ngày càng được tiếp cận thông qua các ứng dụng ngân hàng quen thuộc, thay vì phụ thuộc vào các sàn giao dịch độc lập như trước đây.

• Giá Pi Coin có đang lặp lại mô hình đã dẫn đến đợt tăng 76% trước đó không?
• Zilliqa đối mặt áp lực giảm giá khi phe gấu áp đảo thị trường