Fed và FDIC Hoa Kỳ cảnh báo các ngân hàng về rủi ro tiền điện tử

Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ (Fed), Công ty Bảo hiểm Ký thác Liên bang Hoa Kỳ (FDIC) và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) đã cảnh báo các ngân hàng về những rủi ro liên quan đến tiền điện tử trong một tuyên bố chung vào ngày 3/1.

Tuyên bố lưu ý giá tiền kỹ thuật số biến động dữ dội vào năm ngoái và các lỗ hổng trong lĩnh vực này. Do đó, các cơ quan quản lý đã nhấn mạnh một số rủi ro chính mà ngân hàng nên cảnh giác khi giao dịch.

Theo các nhà chức trách, nguy cơ gian lận và lừa đảo của công ty tiền điện tử có thể ảnh hưởng đến những ngân hàng giao dịch với họ. Ngoài ra, vụ phá sản mới nhất của FTX và các cáo buộc gian lận đối với nhà sáng lập Sam Bankman-Fried (SBF) có thể đã thúc đẩy phía cơ quan quản lý cảnh báo ngành ngân hàng về những rủi ro như vậy.

Theo tuyên bố, các ngân hàng cũng nên cẩn thận với những rủi ro phát sinh từ sự không chắc chắn về mặt pháp lý xoay quanh các dịch vụ lưu ký (custody), mua lại và quyền sở hữu.

Các cơ quan quản lý đã cảnh báo rằng công ty tiền điện tử có thể cung cấp nhiều tiết lộ và dữ liệu gian lận cho ngân hàng. Đơn cử như những thông tin sai lệch về bảo hiểm tiền gửi liên bang và các hành vi “không công bằng, lừa đảo hoặc lạm dụng” khác có thể gây hại cho người dùng.

Ba cơ quan quản lý đã trích dẫn tuyên bố sai lệch của sàn giao dịch Voyager Digital về phạm vi bảo hiểm của FDIC. Do đó, vào ngày 28/7/2022, FDIC đã cảnh báo Voyager Digital ngừng trình bày sai sự thật về phạm vi bảo hiểm của FDIC đối với tiền của người dùng.

Vào thời điểm nộp đơn xin phá sản, Voyager đảm bảo người dùng sẽ được nhận lại số USD mà Voyager đã gửi vào Metropolitan Commercial Bank được FDIC bảo hiểm. Tuy nhiên, ngân hàng sau đó đã làm rõ rằng tiền gửi của người dùng được FDIC bảo hiểm, nhưng bảo hiểm không bảo vệ khách hàng trong trường hợp Voyager phá sản.

Trong tuyên bố chung, các nhà quản lý đã trích dẫn biến động đáng kể của thị trường tiền điện tử, có thể ảnh hưởng đến dòng tiền gửi của các công ty crypto, là rủi ro đối với các ngân hàng. Ngoài ra, tuyên bố cảnh báo các ngân hàng nắm giữ dự trữ stablecoin có thể phải đối mặt với dòng ra tiền gửi đáng kể trong trường hợp stablecoin bị rút hàng loạt.

Hơn nữa, các cơ quan quản lý liên bang đã cảnh báo về rủi ro lây lan trong lĩnh vực tiền kỹ thuật số. Họ cho biết rủi ro này phát sinh từ sự liên kết giữa các công ty “thông qua hoạt động cho vay, đầu tư, tài trợ, dịch vụ và sắp xếp hoạt động mờ ám”.

Hiệu ứng domino sau thất bại Terra-LUNA gây ra một loạt vụ phá sản bắt đầu từ quỹ phòng hộ Three Arrows Capital, đã chứng minh rằng các công ty tiền điện tử có mối liên hệ phức tạp. Hơn thế nữa, điều này một lần nữa được nhấn mạnh sau vụ sụp đổ của FTX và Alameda Research, sau đó Genesis và công ty mẹ Digital Currency Group cũng gặp khó khăn.

Theo các cơ quan quản lý, sự liên kết ràng buộc thể hiện “rủi ro tập trung” đối với các ngân hàng tiếp xúc crypto.

Hơn nữa, tuyên bố lưu ý các hoạt động quản lý rủi ro của lĩnh vực tiền điện tử đang ở giai đoạn sơ khai và thiếu “sự trưởng thành và sức mạnh”. Bên cạnh đó, các mạng phi tập trung thiếu cơ chế quản trị, hệ thống giám sát, hợp đồng và tiêu chuẩn thiết lập vai trò, trách nhiệm và trách nhiệm pháp lý.

Hơn nữa, các hệ thống phi tập trung dễ bị hack và tấn công mạng, ngừng hoạt động và có nguy cơ là nơi trú ẩn cho tài chính bất hợp pháp.

“Điều quan trọng là các rủi ro không thể giảm thiểu hoặc kiểm soát liên quan đến lĩnh vực tiền điện tử sẽ không chuyển sang hệ thống ngân hàng”.

Các cơ quan liên bang tuyên bố thêm họ đang đánh giá mọi đề xuất từ các ngân hàng để tham gia vào hoạt động liên quan đến tiền điện tử. Họ cũng đang giám sát chặt chẽ các ngân hàng có tiếp xúc với loại tài sản này.

“Với những rủi ro đáng kể được nêu bật từ nhiều thất bại gần đây của một số công ty lớn, các cơ quan tiếp tục thực hiện cách tiếp cận cẩn thận và thận trọng đối với hoạt động và rủi ro liên quan đến tiền điện tử hiện tại hoặc đã được đề xuất tại mỗi tổ chức ngân hàng”.

Tuy nhiên, tuyên bố làm rõ rằng các ngân hàng không “bị cấm cũng không bị ngăn cản” cung cấp dịch vụ cho bất kỳ loại hình công ty cụ thể nào, bao gồm cả các doanh nghiệp liên quan đến tiền kỹ thuật số.

Các cơ quan liên bang tiếp tục đánh giá liệu các ngân hàng có thể tiến hành hoạt động liên quan đến crypto hay không hoặc bằng cách nào. Theo tuyên bố, mối quan tâm chính của họ là các hoạt động như vậy phải đáp ứng thỏa đáng “sự an toàn và lành mạnh, bảo vệ người dùng, sự cho phép của pháp luật và tuân thủ các luật, quy định hiện hành”. Hay nói cách khác, các ngân hàng phải tuân thủ luật rửa tiền, tài chính bất hợp pháp và bảo vệ người dùng trong khi tham gia vào các hoạt động liên quan đến tiền điện tử.

Các cơ quan lưu ý thêm:

“… các cơ quan tin rằng việc phát hành hoặc nắm giữ dưới dạng tiền điện tử chính được phát hành, lưu trữ hoặc chuyển giao trên một mạng mở, công khai và phi tập trung hoặc hệ thống tương tự rất có khả năng không phù hợp với hoạt động ngân hàng an toàn và lành mạnh”.

Tham gia Telegram của Tạp Chí Bitcoin: https://t.me/tapchibitcoinvn

Theo dõi Twitter: https://twitter.com/tapchibtc_io

Theo dõi Tiktok: https://www.tiktok.com/@tapchibitcoin

• USDC và MNGO được phân loại là hàng hóa bởi DOJ Hoa Kỳ?
• Hoa Kỳ bắt và truy tố hình sự đối với kẻ tấn công Mango Markets
• Bình tĩnh trước cơn bão hay Bitcoin sẽ tiếp tục củng cố?

Đình Đình

Theo Cryptoslate