TD Cowen: Các ngân hàng hạn chế tiếp xúc crypto nếu không có quy tắc AML rõ ràng

Theo báo cáo từ ngân hàng đầu tư TD Cowen, các ngân hàng có thể sẽ tiếp tục hạn chế tiếp xúc với lĩnh vực crypto, miễn là rủi ro về chống rửa tiền (AML) vẫn tồn tại.

“Chúng tôi tin rằng nếu tiền điện tử trở nên minh bạch hơn, các ngân hàng có thể sẵn sàng tham gia dưới vai trò tổ chức lưu ký (custody). Tuy nhiên, họ vẫn sẽ yêu cầu mức độ minh bạch pháp lý cao vì đối mặt với trách nhiệm nghiêm trọng nếu không ngăn chặn được rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc vi phạm các lệnh trừng phạt”, nhóm nghiên cứu của TD Cowen, do Jaret Seiberg dẫn đầu, cho biết trong một báo cáo vào thứ 2.

Trong tuần này, Quốc hội Hoa Kỳ sẽ tổ chức hai phiên điều trần quan trọng xoay quanh vấn đề ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các công ty crypto: một phiên tại Ủy ban Ngân hàng Thượng viện vào thứ 4 và một phiên khác tại Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện vào thứ 5. Trong các phiên điều trần này, những cơ quan quản lý như Văn phòng Giám Sát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) có thể đưa ra yêu cầu liên quan đến ngân hàng và tiền điện tử, theo Seiberg.

Vấn đề ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho lĩnh vực crypto đã trở thành chủ đề nóng tại Washington sau khi các nhà lập pháp yêu cầu điều tra và công ty crypto liên tục lên tiếng về những khó khăn trong việc thiết lập, duy trì tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ. Sau thất bại của sàn giao dịch FTX vào cuối năm 2022, một số cơ quan chính phủ, bao gồm Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ (Fed) và OCC, đã đưa ra cảnh báo về “rủi ro tiền điện tử”.

Seiberg cho rằng OCC có thể sẽ cân nhắc việc rút lại yêu cầu ngân hàng phải xin phê duyệt trước khi tham gia vào hoạt động liên quan đến tiền điện tử, tuy nhiên, ông cảnh báo rằng đó sẽ là một quyết định sai lầm.

“Quan điểm của chúng tôi là các ngân hàng sẽ tiếp tục hạn chế tiếp xúc với tiền điện tử miễn là còn tồn tại các rủi ro liên quan đến AML/BSA (Đạo luật bảo mật ngân hàng), đặc biệt là khi liên quan đến việc nắm giữ và giao dịch tiền điện tử. Các hình phạt nghiêm khắc đối với vi phạm AML/BSA khiến ngân hàng rất ngần ngại trong việc phục vụ lĩnh vực này mà không có sự rõ ràng về mặt pháp lý”, Seiberg nhấn mạnh.

Ngoài ra, ông cũng chỉ rõ những lo ngại về vấn đề AML có thể sẽ làm giảm sự nhiệt tình của ngân hàng trong việc phát hành stablecoin, vì họ sợ sẽ phải chịu trách nhiệm nếu các stablecoin này bị đối tượng xấu lạm dụng.

“Đây chính là lý do tại sao chúng tôi tin rằng cuộc tranh cãi xung quanh việc ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho tiền điện tử sẽ khó có thể kết thúc nhanh chóng. Điều này chỉ có thể thay đổi khi các cơ quan quản lý ban hành chính sách mới. Để ngân hàng có thể yên tâm về việc token không bị liên quan đến hoạt động bất hợp pháp, cần phải có một cuộc cải cách toàn diện quy định về AML/BSA và điều này đòi hỏi sự can thiệp của Quốc hội Hoa Kỳ”, Seiberg cho biết thêm.

Các cáo buộc về ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho crypto

Vấn đề liên quan đến tiền điện tử và ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng đã trở thành một chủ đề “nông” trong suốt vài năm qua.

Vào năm 2023, Nic Carter – đồng sáng lập Castle Island Ventures đã sử dụng cụm từ “Operation Choke Point 2.0” để mô tả chiến dịch đàn áp mà ông cho là do các cơ quan chính phủ phối hợp thực hiện. Cụm từ này gợi nhớ đến “Operation Choke Point” dưới thời Tổng thống Obama — một sáng kiến của Bộ Tư pháp Hoa Kỳ nhằm hạn chế dịch vụ ngân hàng cho các ngành có nguy cơ cao về gian lận và rửa tiền, chẳng hạn như công ty cho vay trả góp và đại lý vũ khí.

Đến năm ngoái, Coinbase đã kiện Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) thông qua công ty tư vấn History Associates, cáo buộc FDIC đã tìm cách cắt đứt ngành công nghiệp crypto khỏi hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, FDIC đã lên tiếng phản bác, tuyên bố rằng “các tổ chức ngân hàng không bị cấm hoặc bị ngăn cản cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng thuộc bất kỳ nhóm hoặc loại cụ thể nào, miễn là các dịch vụ này tuân thủ quy định pháp lý và luật lệ hiện hành”.

Các CEO ngân hàng lớn gần đây đã không ngần ngại chia sẻ về những khó khăn mà họ gặp phải khi tiếp cận thị trường crypto. Jamie Dimon, CEO của JPMorgan Chase, trong một buổi podcast gần đây đã đề cập rằng ngân hàng của ông hợp tác với một số công ty, nhưng cũng phải đối mặt với nguy cơ phải chịu hàng triệu đô la tiền phạt nếu xảy ra sự cố.

Vào tuần trước, khi được hỏi về những thách thức mà ngành tài chính gặp phải khi đối diện với crypto, Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ Jerome Powell đã khẳng định rằng các ngân hàng có thể phục vụ khách hàng tiền điện tử, miễn là họ có khả năng quản lý rủi ro liên quan.

Disclaimer: Bài viết chỉ có mục đích thông tin, không phải lời khuyên đầu tư. Nhà đầu tư nên tìm hiểu kỹ trước khi ra quyết định. Chúng tôi không chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của bạn.

Tham gia Telegram: https://t.me/tapchibitcoinvn

Twitter (X): https://twitter.com/tapchibtc_io

Tiktok: https://www.tiktok.com/@tapchibitcoin

• Giá Cardano (ADA) có thể tiếp tục suy yếu dù vừa ghi nhận sự phục hồi
• Thị trường crypto sẽ ra sao sau khi giá giảm mạnh do thuế quan của Trump?
• Nhà phê bình tiền điện tử thẳng thắn chỉ trích ban lãnh đạo Ethereum là ‘độc tài’

Minh Anh