Chống gian lận thời kỹ thuật số: Vì sao danh tính do nhà nước quản lý là tương lai đột phá

Bởi Tricia Gallagher, Francisco Rodrigues | Biên tập bởi Alexandra Levis

15 tháng 4, 2026, 4:00 chiều

Chào mừng bạn đến với bản tin định chế của chúng tôi, Crypto Long & Short. Tuần này:

• Tricia Gallagher phân tích về việc giải pháp cho các hệ thống danh tính kỹ thuật số bị hỏng sẽ cần phải do nhà nước dẫn dắt và người dùng kiểm soát.
• Các tiêu đề hàng đầu mà các tổ chức nên chú ý bởi Francisco Rodrigues.
• Khối lượng gacha trò chơi thẻ bài đấu trí (TCG) tiền điện tử đạt mức cao nhất mọi thời đại khi token CARDS tăng vọt 52% trong mục Biểu đồ của tuần.

Cảm ơn bạn đã đồng hành cùng chúng tôi!

-Alexandra Levis

Bạn đang đọc Crypto Long & Short, bản tin hàng tuần của chúng tôi cung cấp thông tin chi tiết, tin tức và phân tích cho các nhà đầu tư chuyên nghiệp.

Thông tin chuyên gia

Chống gian lận trong kỷ nguyên số: Tại sao danh tính do nhà nước dẫn dắt là tương lai

Bởi Tricia Gallagher, người sáng lập và giám đốc điều hành, Treasury Solutions Info Tech (TSIT)

Hoa Kỳ đã mất khoảng 5 nghìn tỷ USD do gian lận và các khoản thanh toán không đúng quy định trong các chương trình của chính phủ.

Con số đó đủ để khiến chúng ta phải sững sờ.

Tuy nhiên, hầu hết các phản ứng chính sách vẫn tập trung vào việc phát hiện, thu hồi và thực thi. Họ đã bỏ lỡ vấn đề cốt lõi. Gian lận ở quy mô này không phải là một thất bại về tuân thủ — đó là một thất bại về cơ sở hạ tầng và trung tâm của nó chính là danh tính. Việc giải quyết vấn đề này đòi hỏi một sự chuyển dịch khỏi các giải pháp tình thế để hướng tới việc tái cấu trúc khuôn khổ danh tính kỹ thuật số của chúng ta.

Ngày càng có nhiều phong trào ủng hộ ý tưởng rằng danh tính — và quyền kiểm soát đối với việc truy cập dữ liệu cá nhân — thuộc về cá nhân, chứ không phải các ngân hàng, nền tảng công nghệ hay thậm chí là chính phủ. Ngay cả trong hệ thống tài chính, nơi việc sử dụng dữ liệu được quy định chặt chẽ hơn, các cá nhân thường thiếu khả năng hiển thị hoặc kiểm soát có ý nghĩa. Việc chia sẻ dữ liệu hoạt động thông qua các khuôn khổ chấp thuận rộng rãi, một lần, cho phép truy cập liên tục và tái sử dụng dữ liệu tài chính với sự minh bạch hạn chế. Quan trọng hơn, khi người tiêu dùng không thể chủ động điều khiển cách dữ liệu của họ được chia sẻ và sử dụng, họ bị hạn chế trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính mới và được tùy chỉnh — điều này kìm hãm sự đổi mới, giảm tính cạnh tranh và làm chậm tăng trưởng kinh tế.

Động lực này thậm chí còn rõ rệt hơn trong lĩnh vực công nghệ, nơi dữ liệu cá nhân thường xuyên được thu thập, tổng hợp và kiếm tiền ở quy mô lớn. Trong cả hai lĩnh vực, các cá nhân đều có nhận thức hạn chế về việc ai có quyền truy cập vào dữ liệu của họ và cách nó được sử dụng.

Về cốt lõi, mô hình này yêu cầu các cá nhân phải từ bỏ quyền kiểm soát danh tính và dữ liệu cá nhân của mình để tham gia. Các hệ thống này không chỉ kém hiệu quả, chúng còn mở rộng phạm vi cho việc lạm dụng và vi phạm an ninh. Về cơ bản hơn, chúng làm xói mòn quyền tự quyết của cá nhân và phá hoại khái niệm về các quyền không thể tước đoạt trong kỷ nguyên số.

Hai cuộc tranh luận chính sách lớn tại Washington phản ánh sự căng thẳng này: một cuộc tập trung vào việc giảm gian lận và các khoản thanh toán không đúng quy định; cuộc còn lại tập trung vào việc kiểm soát dữ liệu tài chính của người tiêu dùng. Chúng được coi là các vấn đề tách biệt, nhưng thực tế lại phản ánh cùng một lỗ hổng cấu trúc.

Các nhà hoạch định chính sách đang phản hồi, nhưng phần lớn vẫn nằm trong các hạn chế của hệ thống hiện tại. Các nỗ lực của Quốc hội nhằm cập nhật Đạo luật Gramm-Leach-Bliley tập trung vào việc kiểm soát dữ liệu người tiêu dùng thông qua các chế độ tham gia (opt-in) và từ chối (opt-out). Đồng thời, Chính quyền Trump đã nâng cao việc ngăn ngừa gian lận thông qua mở rộng giám sát và tăng cường chia sẻ dữ liệu giữa các cơ quan. Kể từ tháng 1 năm 2025, hơn một chục sáng kiến liên bang — bao gồm cả một lực lượng đặc nhiệm chống gian lận liên ngành — đã được triển khai.

Một mặt, các nhà hoạch định chính sách đang theo đuổi những cải thiện quyền riêng tư tăng dần. Mặt khác, họ đang mở rộng quyền truy cập vào dữ liệu nhạy cảm của chính phủ để chống gian lận. Kết quả là sự phụ thuộc tiếp tục vào các kho dữ liệu tập trung, kết hợp với sự kiểm soát hạn chế của cá nhân đối với cách thông tin nhận dạng cá nhân (PII) được truy cập và sử dụng. Các kiến trúc này làm tăng mức độ rủi ro, tạo ra các mục tiêu hấp dẫn cho những kẻ xấu và vẫn khó có thể bảo mật ở quy mô lớn.

Thách thức cốt lõi không chỉ đơn thuần là bảo vệ dữ liệu. Đó là làm thế nào để cho phép xác minh đáng tin cậy và quyền riêng tư trong khi vẫn bảo tồn quyền kiểm soát của cá nhân đối với việc truy cập dữ liệu cá nhân. Nếu không có quyền kiểm soát đó, các cá nhân buộc phải từ bỏ cách dữ liệu của họ được truy cập và sử dụng, làm suy yếu quyền không thể tước đoạt cốt lõi trong nền kinh tế số. Đây là nơi các bang có vai trò quan trọng.

Các bang từ lâu đã đóng vai trò là cơ quan cấp danh tính chính thông qua hồ sơ khai sinh, bằng lái xe và các thông tin xác thực nền tảng khác. Điều này định vị họ dẫn đầu giai đoạn tiếp theo của cơ sở hạ tầng danh tính kỹ thuật số. Tương lai của danh tính kỹ thuật số sẽ đòi hỏi các bang trở thành điểm tựa của niềm tin — không phải bằng cách mở rộng thu thập dữ liệu, mà bằng cách tái cấu trúc cách niềm tin đó được thể hiện: chuyển từ các kho dữ liệu tập trung sang các thông tin xác thực bảo vệ quyền riêng tư và do người dùng kiểm soát.

Utah cung cấp một ví dụ rõ ràng. Thông qua luật có hiệu lực vào tháng 5 năm 2026, bang này đã giới thiệu Luật về Quyền Danh tính Kỹ thuật số đặt cá nhân vào trung tâm của cách danh tính của họ được sử dụng và chia sẻ. Luật thiết lập các nguyên tắc rõ ràng để cho phép người dùng kiểm soát, tối thiểu hóa dữ liệu, hạn chế giám sát và xác minh chỉ dựa trên những gì cần thiết. Về cốt lõi là một thực tế đơn giản: niềm tin vào hệ thống tài chính đòi hỏi danh tính có thẩm quyền. Việc tiếp cận các quỹ công và dịch vụ phụ thuộc vào tư cách hợp lệ đã được xác minh, và các bang đã và đang thực hiện vai trò này.

Mục tiêu không phải là loại bỏ vai trò của nhà nước, mà là hiện đại hóa cách thể hiện niềm tin. Bằng cách chuyển sang các thông tin xác thực bảo vệ quyền riêng tư và do người dùng kiểm soát, các bang có thể giảm gian lận, cải thiện tính minh bạch và tăng cường trách nhiệm giải trình.

Khi các cuộc tranh luận liên bang tiếp tục tập trung vào quản lý dữ liệu trong các hệ thống cũ, các bang có cơ hội dẫn