Siết stablecoin: Bộ Tài chính Mỹ ra quy tắc chống tài chính bất hợp pháp

Bộ Tài chính Mỹ hôm thứ Tư đã đề xuất một quy tắc giải thích cách các đơn vị phát hành stablecoin phải xây dựng chương trình chống rửa tiền và trừng phạt theo Đạo luật GENIUS, đánh dấu bước mới nhất trong quá trình triển khai khung pháp lý liên bang được ban hành vào năm ngoái.

Đề xuất này, do Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) và Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) của Bộ Tài chính đưa ra, xác định các nghĩa vụ đối với các đơn vị phát hành stablecoin được quản lý tại Mỹ, cụ thể là về chương trình, quy trình và năng lực kỹ thuật.

Xét trên nhiều phương diện, các quy định này đặt các nhà phát hành stablecoin dưới cùng “mái nhà” với những thực thể khác mà FinCEN và OFAC vốn đã giám sát, chính thức xếp họ vào nhóm “tổ chức tài chính” theo các luật như Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, vốn yêu cầu các tổ chức tài chính hỗ trợ cơ quan chính phủ trong việc phát hiện và ngăn chặn tội phạm tài chính.

Những nghĩa vụ trong đề xuất yêu cầu một đơn vị phát hành stablecoin hoạt động theo Đạo luật GENIUS phải thiết lập và duy trì chương trình chống rửa tiền, báo cáo các hoạt động đáng ngờ và duy trì một chương trình tuân thủ trừng phạt hiệu quả.

Đề xuất cũng nêu rõ rằng các đơn vị phát hành stablecoin phải cung cấp các token cho phép giao dịch bị chặn, đóng băng hoặc từ chối trong trường hợp vi phạm pháp luật. Đồng thời, họ phải tuân thủ các mệnh lệnh hợp pháp.

Trong một bài đăng trên blog, Bộ Tài chính mô tả các quy tắc trong đề xuất này là sự cân bằng giữa việc bảo vệ người Mỹ và thúc đẩy đổi mới trong phạm vi biên giới nước Mỹ.

“Tổng thống Trump đang củng cố vai trò dẫn đầu của Mỹ trong công nghệ tài chính số,” Bộ trưởng Tài chính Scott Bessent cho biết trong một tuyên bố. “Đề xuất này sẽ bảo vệ hệ thống tài chính Mỹ khỏi các mối đe dọa an ninh quốc gia mà không cản trở khả năng tiến lên của các công ty Mỹ trong hệ sinh thái stablecoin thanh toán.”

Theo dự thảo, các đơn vị phát hành stablecoin phải chọn một cá nhân chịu trách nhiệm thiết lập các hệ thống phù hợp để chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Đáng chú ý, những người không ở tại Mỹ sẽ bị loại trừ, cũng như những người từng bị kết án về các tội như giao dịch nội gián, tội phạm mạng và gian lận tài chính.

Dù vậy, về việc thực thi các chương trình này, FinCEN “thông thường sẽ không tiến hành hành động thực thi” đối với một đơn vị phát hành stablecoin nếu họ đã có sẵn các quy trình đầy đủ, theo đề xuất. Cơ quan này cũng đang yêu cầu ý kiến đóng góp trong 60 ngày tới.

FinCEN và OFAC là những cơ quan mới nhất đưa ra đề xuất triển khai các quy định của Đạo luật GENIUS. Hôm thứ Ba, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã công bố đề xuất của mình, trong khi Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ thuộc Bộ Tài chính đã làm điều đó vào tháng Hai.

Trong một tuyên bố hôm thứ Tư, Warren Kornfeld, Phó Chủ tịch cấp cao của Nhóm Tổ chức Tài chính tại Moody’s Ratings, lưu ý rằng đề xuất của FDIC không chỉ giới hạn ở stablecoin. Ông cho biết nó cũng sẽ đưa tiền gửi mã hóa vào trong khu vực ngân hàng.

“Dù việc được thông qua vẫn còn chưa chắc chắn, nếu được ban hành, nó có thể tạo ra một hệ sinh thái tiền mặt số nhiều tầng, dựa trên rủi ro và hồ sơ quản lý,” ông nói thêm.