Trump chuẩn bị ký sắc lệnh chống lại hành vi “cắt dịch vụ ngân hàng”

Tổng thống Mỹ Donald Trump dự kiến sẽ ký một sắc lệnh hành pháp vào thứ Năm, yêu cầu các cơ quan quản lý ngân hàng liên bang xác định và xử phạt các tổ chức tài chính đã thực hiện hành vi “debanking” – tức là cắt dịch vụ ngân hàng của khách hàng vì lý do phi tài chính.

Theo Bloomberg, trích dẫn một quan chức cấp cao tại Nhà Trắng, các cơ quan quản lý sẽ phải rà soát dữ liệu khiếu nại, trong khi các tổ chức tài chính thuộc phạm vi giám sát của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) sẽ được yêu cầu khôi phục dịch vụ cho các khách hàng bị từ chối trái phép.

Vấn đề debanking đã trở thành tâm điểm tranh cãi trong giới chính trị Mỹ. Nhiều nhóm cho rằng các doanh nghiệp sản xuất súng hoặc công ty nhiên liệu hóa thạch đã bị từ chối dịch vụ ngân hàng vì lý do mang tính ý thức hệ.

Các công ty tiền điện tử cũng nhiều lần phàn nàn về tình trạng này. Dưới thời cựu Tổng thống Joe Biden, từng xuất hiện cáo buộc về chiến dịch “ChokePoint 2.0”, bị cho là nhằm ép các doanh nghiệp crypto phải chuyển hoạt động ra nước ngoài trong thời kỳ thị trường giá xuống năm 2022.

Dù chính quyền Trump hiện tại có lập trường khác biệt, những cáo buộc về debanking vẫn tiếp tục xuất hiện.

Theo Bloomberg, sắc lệnh sắp được ban hành sẽ yêu cầu các cơ quan quản lý loại bỏ hẳn cụm từ “rủi ro uy tín” (reputational risk) khỏi tài liệu hướng dẫn và đào tạo – một khái niệm bị chỉ trích là đã bị lạm dụng để nhắm đến các công ty tiền điện tử.

Các hiệp hội ngân hàng tìm cách chặn đơn xin cấp phép ngân hàng của công ty crypto

Trong khi chính quyền Trump cố gắng loại bỏ tình trạng debanking, một nhóm các hiệp hội ngân hàng quyền lực lại đang cố gắng ngăn chặn các công ty tiền điện tử – bao gồm Ripple – xin cấp phép hoạt động ngân hàng.

Theo một bức thư gửi Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) đề ngày 17/7, các hiệp hội bao gồm: Hiệp hội Ngân hàng Mỹ (ABA), Hiệp hội Ngân hàng Tiêu dùng Mỹ, Hiệp hội Ngân hàng Quốc gia, Hiệp hội Tín dụng Hoa Kỳ và Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Mỹ đã phản đối đơn xin cấp phép của bốn tổ chức tài sản số, trong đó có Ripple và Fidelity.

Trong thư, các hiệp hội này cho rằng các kế hoạch kinh doanh được đề xuất đặt ra nhiều vấn đề về chính sách và pháp lý, đặc biệt liên quan đến việc liệu các công ty này có thực hiện các hoạt động ủy thác (fiduciary) tương tự như ngân hàng quốc gia hay không. Ngoài ra, họ chỉ trích rằng các phần công khai trong hồ sơ xin cấp phép không đủ để công chúng giám sát một cách hiệu quả.

Ripple – đơn vị phát hành tiền điện tử XRP – đã nộp đơn xin giấy phép ngân hàng vào ngày 2/7. Động thái này diễn ra chỉ vài ngày sau khi Circle – công ty đứng sau stablecoin USDC – cũng nộp đơn xin thành lập ngân hàng tín thác quốc gia để quản lý dự trữ stablecoin.

Các hồ sơ này cho thấy ranh giới giữa lĩnh vực tài chính truyền thống và ngành crypto đang ngày càng mờ nhạt, đồng thời làm gia tăng cạnh tranh trong ngành dịch vụ tài chính.

Đặc biệt, các công ty phát hành stablecoin đang giới thiệu những phương thức thanh toán mới có thể đe dọa hạ tầng thanh toán truyền thống của các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng. Đạo luật GENIUS – luật quản lý stablecoin và các tổ chức phát hành chúng – đã chính thức được ký thành luật vào ngày 18/7.

• Donald Trump kiếm 1,2 tỷ USD từ tiền điện tử
• Meme coin và các giao dịch tiền điện tử của Donald Trump đã viết lại hồ sơ tỷ phú của ông như thế nào

Thạch Sanh