Từ lừa đảo ‘mổ lợn’ đến chiêu trò AI: Báo cáo FBI cho thấy tiền mã hóa là trung tâm

Con số này đánh dấu mức tăng 26% so với cùng kỳ năm trước, làm nổi bật quy mô và mức độ tinh vi ngày càng tăng của tội phạm tài chính trực tuyến.

Theo báo cáo, hơn 1 triệu khiếu nại đã được nộp trong năm 2025, nhấn mạnh cách thức gian lận được hỗ trợ bởi công nghệ mạng đang trở thành một rủi ro hệ thống hơn là một mối đe dọa ngách.

Tiền mã hóa nổi lên như xương sống của gian lận trực tuyến

Một điểm đáng chú ý từ báo cáo là vai trò chi phối của tiền mã hóa trong các hoạt động tài chính bất hợp pháp. Tổn thất liên quan đến gian lận bằng tiền mã hóa đạt khoảng 11,36 tỷ USD, biến nó thành phương tiện giao dịch đơn lẻ lớn nhất được sử dụng trong tội phạm mạng.

Chỉ riêng các vụ lừa đảo đầu tư đã chiếm 8,6 tỷ USD tổn thất — cao nhất trong tất cả các danh mục.

Những chiêu trò này thường liên quan đến các thủ thuật thao túng dài hạn, trong đó nạn nhân bị dụ dỗ vào các nền tảng giao dịch giả mạo và được khuyến khích gửi ngày càng nhiều tiền, thường là bằng tiền mã hóa.

Báo cáo lưu ý rằng nhiều hoạt động trong số này được điều hành bởi các nhóm có tổ chức, thường liên kết với các mạng lưới lừa đảo ở Đông Nam Á.

Những chiến dịch này phụ thuộc nhiều vào kỹ thuật xã hội, thường bắt đầu thông qua mạng xã hội hoặc ứng dụng nhắn tin trước khi chuyển nạn nhân sang các nền tảng bị kiểm soát.

Nhà đầu tư lớn tuổi gánh chịu hậu quả nặng nề

Tội phạm mạng không ảnh hưởng như nhau đến tất cả các nhóm nhân khẩu học. Cá nhân từ 60 tuổi trở lên ghi nhận tổn thất cao nhất, tổng cộng 7,7 tỷ USD trong năm 2025. Điều này làm nổi bật sự dễ bị tổn thương ngày càng tăng trong số người dùng lớn tuổi, đặc biệt là những người bị nhắm mục tiêu bởi các vụ lừa đảo đầu tư và mạo danh.

Dữ liệu cho thấy khi tài sản số trở nên phổ biến hơn, những người tham gia ít am hiểu công nghệ ngày càng dễ bị phơi nhiễm trước các kế hoạch gian lận phức tạp.

Thủ đoạn lừa đảo phát triển khi AI tham gia cuộc chơi

Bên cạnh tiền mã hóa, báo cáo cũng chỉ ra những rủi ro mới nổi liên quan đến trí tuệ nhân tạo. Hơn 22.000 khiếu nại trong năm 2025 có liên quan đến các yếu tố AI, báo hiệu một sự thay đổi đáng chú ý, dù còn sớm, trong cách thức thực hiện các vụ lừa đảo.

Lừa đảo giả mạo, tống tiền và gian lận dựa trên danh tính vẫn nằm trong số các phương thức tấn công phổ biến nhất về số lượng. Tuy nhiên, về mặt tài chính, các vụ lừa đảo đầu tư tiếp tục chiếm ưu thế, chiếm một phần đáng kể trong tổng tổn thất.

Một thách thức cấu trúc ngày càng lớn

Gian lận được hỗ trợ bởi công nghệ mạng chiếm gần 85% tổng tổn thất được báo cáo, củng cố vị thế của nó như là động lực chính của tội phạm tài chính trong kỷ nguyên số.

Việc sử dụng ngày càng nhiều tiền mã hóa trong các kế hoạch này đặt ra một thách thức phức tạp cho các nhà quản lý và cơ quan thực thi pháp luật, đặc biệt là xét đến tốc độ và tính chất xuyên biên giới của các giao dịch.

Mặc dù các sáng kiến như Đội Phục hồi Tài sản của FBI đã giúp đóng băng một phần tiền bị đánh cắp, báo cáo nêu rõ rằng phòng ngừa vẫn là biện pháp phòng thủ hiệu quả nhất.

Khi tội phạm mạng tiếp tục mở rộng quy mô song song với tài chính số, những phát hiện này cho thấy vai trò của tiền mã hóa trong hệ thống tài chính toàn cầu sẽ vẫn gắn chặt với các cuộc tranh luận đang diễn ra xung quanh quy định, giám sát và bảo vệ người dùng.