Công dân Trung Quốc nghĩ gì về tiền kỹ thuật số?

Sau nhiều năm đồn đoán, đồng nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc đã chính thức ra mắt tại các thành phố lớn để test thí điểm. Bằng chứng là cơ quan ngôn luận của chính phủ People’s Daily gần đây đã đăng tải bài viết giới thiệu hệ thống DCEP.

Các khu vực tham gia thí điểm bao gồm Thâm Quyến, Tô Châu, Khu vực mới Xiong’an và Thành Đô. Tại đây, những người có tài khoản ở các ngân hàng quốc doanh lớn như Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc có thể tạo ví thanh toán tiền điện tử kỹ thuật số (DCEP) trong ứng dụng di động của ngân hàng.

Các chức năng của ứng dụng bao gồm sàn giao dịch, quản lý ví và hồ sơ giao dịch cũng như nhận và thu thanh toán cơ bản.

Nhưng ở một quốc gia đang ở ưu tiên sử dụng thanh toán di động thông qua các dịch vụ như Alipay và WeChat Pay thay vì tiền mặt, nhân dân tệ điện tử thực sự quan trọng như thế nào đối với người dân Trung Quốc bình thường?

DCEP sẽ ảnh hưởng đến công dân Trung Quốc như thế nào?

Quản lý cư trú Lim Wei Ming tại chuỗi khách sạn Shangri-La ở Thâm Quyến cho biết:

“DCEP sẽ tiếp tục cải thiện xã hội không tiền mặt hiện tại trong khi vẫn duy trì trạng thái tiền mặt ở định dạng tiền điện tử”.

Một người quản lý nội dung tại một trong những công ty Internet lớn nhất Trung Quốc cho biết cô đã quen với việc thanh toán bằng WeChat Pay, vì vậy cô có thể sẽ không thay đổi thói quen đó. Zhang Fan sống ở Bắc Kinh và từ chối tiết lộ nơi công tác cho biết:

“Điều này phụ thuộc vào cách DCEP sẽ quảng bá chính nó trong tương lai”.

DCEP hoạt động như thế nào?

DCEP sẽ hoạt động như một loại tiền tệ hợp pháp và thanh toán điện tử. Giống như tiền mặt vật lý và không giống như thẻ ghi nợ hoặc hệ thống thanh toán kỹ thuật số tư nhân như Apple Pay, các nhà bán lẻ không được phép từ chối. Mặc dù nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc không kết hợp các yếu tố phi tập trung của công nghệ blockchain, nhưng nó sử dụng hợp đồng thông minh, mật mã và theo dõi để tăng cường các nỗ lực chống rửa tiền và trốn thuế.

Bởi vì được nhà nước phát hành và kiểm soát nên các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) như DCEP phải đáp ứng chính sách tiền tệ nhiều hơn so với thẻ tín dụng hoặc tiền điện tử như Bitcoin độc lập với chính phủ. Số hóa tiền mặt cũng có thể giúp chính phủ kiểm soát tiền trong lưu thông chặt chẽ hơn, được gọi là M0, là điều mà các ngân hàng trung ương cố gắng thực hiện cho đến nay.

Các nhà kinh tế cho rằng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số cũng sẽ cung cấp cho ngân hàng trung ương Trung Quốc PBOC khả năng thay đổi lãi suất cao hơn để thúc đẩy tiêu dùng. Tiêu thụ tăng là một trong những mục tiêu của Trung Quốc được đặt ra trong Kế hoạch 5 năm lần thứ 13, đưa ra các chiến lược kinh tế dài hạn đến năm 2020.

Trung Quốc đã là xã hội không tiền mặt

Tại Trung Quốc, thanh toán di động thông qua ứng dụng như Tencent, WeChat Pay và Alipay của Alibaba được sử dụng rộng rãi, với hầu hết mọi người sử dụng điện thoại di động để quét mã QR tại các điểm bán hàng. Thật vậy, tiền mặt hiếm khi được sử dụng đến nỗi ngay cả những người ăn xin đường phố ở Trung Quốc cũng sử dụng mã QR được in sẵn để nhận tiền. Thẻ tín dụng cũng không được ưa chuộng vì chúng yêu cầu các cửa hàng thiết lập cơ sở hạ tầng xử lý và tính phí cao cho các giao dịch. Lim Wei Ming nói:

“Tại Trung Quốc, không có tiền mặt là một cách sống sau khi Alipay và WeChat Pay lật đổ việc sử dụng tiền mặt và thẻ tín dụng. Người dân Trung Quốc sẽ chấp nhận và không gièm pha DCEP”.

Chủ cửa hàng trò chơi điện tử Da Lin đã không sử dụng bất kỳ khoản tiền mặt nào tại cửa hàng ở Thâm Quyến, tọa lạc trong khu mua sắm điện tử sầm uất trong 3 năm qua. Anh cho biết:

“Đối với các doanh nghiệp như của chúng tôi, tôi thực sự muốn không có tiền mặt vì nó đơn giản hơn. Bây giờ hầu như không có ai đi ra ngoài mà mang theo tiền mặt”.

Đối với tiền kỹ thuật số mới của Trung Quốc, phản ứng của Lin về cơ bản là một cái nhún vai. Da Lin nói:

 “DCEP không quan trọng đối với chúng tôi dù tốt hơn hay tệ hơn bởi vì bây giờ WeChat, Alipay hoặc các phương thức thanh toán khác về cơ bản đã bao gồm tất cả các khía cạnh của cuộc sống. Nếu phương thức thanh toán giống nhau, đồng nhân dân tệ kỹ thuật số chỉ là một phương thức thanh toán thêm vào bộ sưu tập”.

Các tính năng độc đáo của DCEP

DCEP cung cấp các tính năng mà các hệ thống thanh toán kỹ thuật số hiện tại không có, chẳng hạn như “giao dịch ngoại tuyến gấp đôi” cho phép người dùng chuyển và nhận tiền điện tử trực tiếp với nhau mà không cần thông qua Internet hoặc di động mạng.

Giáo sư tài chính Zhiguo He tại University of Chicago Booth School of Business nhận xét:

“Có cơ hội nhỏ Tencent hoặc Alipay thất bại vào ngày tiếp theo, điều này cũng ủng hộ DCEP một chút. Nhưng kịch bản như vậy không thể tác động đến các tập đoàn đã được nhắc đến như Amazon và Facebook của Trung Quốc”.

Thật vậy, hầu hết mọi người thậm chí có thể không nhận thấy sự khác biệt. Phó giáo sư Xu Yuan tại viện nghiên cứu phát triển quốc gia của Peking University nói với đài truyền hình nhà nước Trung Quốc CCTV:

“Mặc dù thay đổi rất ít quan điểm của người dùng nhưng từ góc độ giám sát của ngân hàng trung ương, các hình thức tài chính, thanh toán, kinh doanh và quản trị xã hội trong tương lai, nó mang lại ý nghĩa lớn nhất từ ​​trước đến nay.

“Điều thôi thúc không sử dụng DCEP là gì? Đó là công nghệ thú vị. Các giao dịch kỹ thuật số xuất hiện trong cuộc sống hàng ngày của cá nhân và việc mọi người bắt đầu sử dụng nó là điều hoàn toàn tự nhiên, miễn là họ có các ứng dụng ngân hàng”.

Tuy nhiên, một số người vẫn có những hiểu lầm về khả năng của thế giới hoàn toàn không có tiền mặt.

Giáo viên văn học Trung Quốc Mary Zheng tại Quảng Châu trả lời:

“Nếu tôi lưu trữ tiền của mình trong ngân hàng, tôi có thể rút tiền từ ngân hàng, nhưng nếu mọi tiền mặt trở thành tiền điện tử, sẽ rất dễ dàng để ai đó đánh cắp chúng bằng điện tử, phải không?”

Bài toán hóc búa về quyền riêng tư

Khi xã hội ngày càng trở nên không tiền mặt, một xu hướng mà DCEP có khả năng thúc đẩy là người dân có thể mất hoàn toàn tùy chọn thực hiện các giao dịch tiền mặt ẩn danh.

Giống như nhiều loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương đang phát triển trên khắp thế giới, đồng nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc có khả năng hỗ trợ Chính phủ tăng cường giám sát. Không giống như tiền mặt thực tế, CBDC có hồ sơ kỹ thuật số và có thể bị theo dõi. Việc chống rửa tiền, tài trợ chống khủng bố và các lợi ích ngăn chặn tội phạm khác là hiển nhiên, nhưng cũng đồng nghĩa với việc mất quyền riêng tư của người dùng so với tiền mặt.

Sinh viên đại lục chuyên ngành tài chính và kinh tế Grace Li tại University of Hong Kong cho biết DCEP giống như tấm gương một chiều, làm cho cuộc sống của người dùng thông thường trở nên minh bạch hơn và dễ dàng hơn để chính phủ và các công ty có quyền truy cập vào dữ liệu mà họ tạo ra khai thác nhưng những người bình thường sẽ không thể thấy những gì họ đang làm.

Nhiều công dân Trung Quốc có quan điểm khác về quyền riêng tư ở nơi khác trên thế giới. Đơn cử như nhà kinh tế Zhiguo He của Chicago Booth cho biết:

“Bên ngoài Trung Quốc, tôi đồng ý rằng vấn đề riêng tư là tâm điểm của cuộc tranh luận. Nhưng đối với người Trung Quốc, quyền riêng tư có ý nghĩa hoàn toàn khác so với những gì người phương Tây nghĩ”.

Các nền tảng thanh toán di động của Trung Quốc có thể đã làm cho người dùng thích nghi với việc dữ liệu của họ bị theo dõi và các tập đoàn tư nhân ở Trung Quốc đã chia sẻ dữ liệu người dùng với chính phủ. Quản lý khách sạn Lim nói:

“Không có gì bí mật khi bạn sử dụng nền tảng di động để thanh toán, vì họ có phân tích để theo dõi hành vi của bạn. Một lần quét đơn giản trên một trang web của chính phủ có nghĩa là bạn đã bị theo dõi”.

Những người khác nói công dân tuân thủ pháp luật nên không có gì phải sợ.

Người trông tiệm video game Lin nói:

“Tiền tệ kỹ thuật số có thể được truy tìm bằng mọi cách ở Trung Quốc, tôi nghĩ rằng quyền riêng tư không quan trọng bởi vì tôi đang sử dụng tiền một cách bình thường”.

Và trong thời đại kỹ thuật số này, có gì riêng tư nữa không? Giám đốc công ty nội dung Internet Zhang cho biết:

 “Tôi nghĩ tiết lộ quyền riêng tư là một thực tế mà không ai có thể trốn chạy. Tôi chỉ có thể tin tưởng vào hệ thống để hạn chế và cân bằng nó”.

Khi nào DCEP sẽ ra mắt?

Không thiếu thời gian để giải quyết vấn đề này và các câu hỏi khác. Trong khi các phiên tòa DCEP đang được tiến hành, thống đốc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) Yi Gang đã hạ thấp tầm quan trọng của chúng. Yi nói trong một cuộc phỏng vấn gần đây với ngân hàng trung ương ấn phẩm China Finance:

“Thực hiện thử nghiệm không phải là ra mắt chính thức đồng nhân dân tệ kỹ thuật số. Không có thời gian cụ thể cho lần ra mắt chính thức”.

Cùng với việc có thể sử dụng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số để thanh toán hàng hóa và dịch vụ tại các doanh nghiệp như Starbucks và McDonald, anh đã nhắc đến Thế vận hội Olympic mùa đông 2022 tại Bắc Kinh.

“Điều đó ngụ ý rằng sẽ mất hơn 1 năm trước khi PBOC ra mắt hoàn toàn tiền tệ kỹ thuật số của mình”.

Dislaimer: Đây là thông tin cung cấp dưới dạng blog cá nhân, không phải thông tin tổng hợp hay lời khuyên đầu tư. Chúng tôi không chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của bạn.

• Nhà sáng lập NEO: Trung Quốc có thể phân bổ một phần DCEP cho giao dịch quốc tế
• Bitcoin bị bỏ lại phía sau khi cuộc đua Libra 2.0 với DCEP của Trung Quốc nổ ra?